最低还款计算器
本页面费率数据更新于: 2025年8月30日 03:50:50
循环利息说明
信用卡最低还款是银行为缓解持卡人还款压力提供的方式，通常为账单金额的10%。
选择最低还款后，您将不再享受免息还款期待遇。银行会对您当期的所有消费，从记账日起按日利率万分之五（0.05%）计收利息，并按月复利，直至全部还清。
最低还款常见问题
最低还款后，利息到底是怎么计算的？
最低还款的利息计算方式非常苛刻，被称为“全额罚息”。具体来说：
- 无免息期： 一旦您未能全额还款，当期账单上的所有消费（无论是否已还部分）都将不再享受免息期。
- 从记账日开始计息： 利息将从每一笔消费的记账日（而非账单日或还款日）开始计算，直到您还清该笔消费为止。
- 日息万五，按月复利： 利率通常为每天0.05%，折合年化利率高达18.25%。并且，上个月产生的利息，如果下个月未还清，也会并入本金一起计算新的利息，即“利滚利”。
最低还款会影响我的信用记录（征信）吗？
按时足额支付最低还款额，不会被视为逾期，因此不会直接在您的征信报告中留下负面记录。但是：
- 银行系统会记录您的还款行为。长期或频繁使用最低还款，可能让银行认为您财务状况不稳定，还款能力较弱。
- 这可能会影响您未来申请提高信用卡额度，或申请新的贷款、信用卡。
- 所以，虽然不直接“伤”征信，但对您的综合信用评价有潜在的负面影响。
最低还款和账单分期，哪个更划算？
账单分期几乎总是比最低还款更划算。
- 成本对比： 最低还款的年化利率普遍在18.25%左右。而信用卡分期的年化利率（IRR）通常在7%到16%之间，远低于最低还款。
- 还款压力： 两者都能缓解当期还款压力，但分期的每月还款额和总成本是固定的、可预期的。最低还款由于利滚利，债务雪球会越滚越大，还款周期和总成本都不确定。
- 结论： 当资金紧张无法全额还款时，首选应该是申请账单分期，而不是使用最低还款。
我已经用了最低还款，如何摆脱利息循环？
尽快摆脱最低还款的利息陷阱至关重要：
- 停止新增消费： 在还清欠款前，尽量不要再使用这张信用卡进行新的消费。
- 尽快全额还款： 筹集资金，争取在下一个还款日之前一次性还清所有欠款（包括本金和已产生的利息），这是最直接有效的方法。
- 申请账单/余额分期： 如果无法一次性还清，可以联系银行，咨询是否能将剩余的欠款（本金+利息）打包做一笔新的分期（部分银行支持“余额分期”），用较低的分期成本锁定债务。